房屋轉貸銀行划算嗎?否則轉貸的結果並不划算

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已經有房貸的民眾面對其他銀行提出更優惠的方案,往往開始心癢,猶豫是否要「房屋轉貸銀行」,在考慮轉貸之前:「先比三大費」,也就是設定費、開辦費、代書費,往往一比下來,除非貸款期間還很長,否則轉貸的結果並不划算。

每一家的銀行設定費會以千分之1加二成計算,因此是0.12%,開辦費為5千元起,倘若換算為費率,1千萬元的借款等同為0.05%,至於代書費、塗銷費往往要跑二趟,一次5千元,兩次就是1萬元,因此換算下來,辦理轉貸的費用率,約當0.27%。

以上這些不能當做依據,因為每家銀行的費用都不太一樣,請詳細到指定銀行詢問即可。倘若轉貸銀行只願意降0.1個百分點,除非該轉貸戶在原貸款行的剩餘貸款年限超過三年,否則轉貸並不划算。

轉貸時須支付開辦費、設定費用及提前還款違約金等,因此,若轉貸前後利差足以含括前述的成本,才適合進行轉貸;特別是大多數銀行的房貸違約金會綁約二年,倘若貸款戶要轉貸,才向原貸款銀行借款不到二年的客戶,也必須加計違約金的開銷,來計算轉貸是否值得。

至於違約金收費行情,大多數銀行在第一年收本金的1%,過了第一年,未滿第二年,則收0.5%,超過兩年之後才不收。綁約期內,不建議轉貸。 依目前低利率的環境,違約金可能會高於轉貸所能節省的利息,因此若不是因為買賣房屋一定要提前轉貸,建議客戶可以等綁約期後再行考慮轉貸事宜。房

貸戶若想要降率,仍然可以先物色新的轉貸銀行,通常在找到新的轉貸銀行之後,再回頭來跟原先貸款銀行談判降率,成功的機會較高;除此之外,若房貸戶本身的往來銀行,之後若成為其薪轉銀行,此時亦可借力使力向銀行爭取降率。

若是公家機關或是軍人世家可以軍公教貸款的優惠進行跟銀行商討貸款部分。