車貸試算?教你簡單運用Excel年化利率、利息、分期還款額?

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任何的試算中,

不管是車貸試算、還是其他房貸等等試算中都很有用,

借款為什麼會有利率,

為何要對年利率高度敏感,

Excel函數中的參數,

以及貸款相關的函數。

利率究竟包含什麼?

運用Excel計算借款年化利率、利息、分期還款額?

貸款利率用來衡量借款方為取得貨幣資金的使用權而支付給貨幣資金所有者的價格,

而利息是貨幣資金所有者因暫時讓渡貨幣資金的使用權,

從借款人那裡取得的報酬。利息的高低通過利率大小表示。

 

從以上定義中,

希望明確一個常識,

即借款方為了獲得一筆貨幣資金使用權,

而向貨幣資金所有者支付的一切費用,

無論其名目稱謂是什麼,

都應該算作利率。

 

什麼是Excel函數?

在運用Excel函數進行計算時,

函數公式一般大寫,

但小寫也可以,

比如SUM輸成sum也可以;單元格一般輸入列時需要大寫,

但是A1輸入成a1也可以,因為Excel會自動調整大小寫和全形半角。

 

Excel中的運算符

在Excel中叫區域運算符,

生成兩個單元格之間的所有單元格的引用,

引用冒號兩邊所引用的單元格為左上角和右下角的矩形單元格區域。

 

Excel函數中的必選參數與可選參數

在Excel函數中,

一些函數可以只使用其部分參數就能得到想要的值。

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車貸試算

現金收入與現金支出

現金流分析是財務報表分析的一個領域,

分析對象為某一會計期內現金流入和現金流出,

在交易中,

一方產生現金流入,

意味著另一方的現金流出。

 

案例演示貸款相關函數的使用

RTAE函數:=RATE(nper,pmt,pv,[fv],[type],[guess])

用途:已知還款期數、每期還款額、貸款金額,求貸款利率。

參數:Nper為貸款期數,Pmt為每期還款額,Pv為借款本金,Fv為未來值,Type指定各期的付款時間是在期初還是期末(1為期初。0為期末)。

MT函數:=PMT(rate,nper,pv,[fv],[type])

用途:基於固定利率及等額分期付款方式,返回貸款的每期付款額,即已知貸款利率、期限、貸款金額,求每期還款額。PMT返回的付款包括本金和利息,但不包括稅金、準備金,也不包括某些與貸款有關的費用。

參數:Rate貸款利率,Nper該項貸款的付款期總數,Pv為本金,Fv為未來值,Type指定各期的付款時間是在期初還是期末(1為期初。0為期末)。

 

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