2022如何房屋貸款?買房必看貸前所做了哪些事情?

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2022如何房屋貸款?
許多民眾買房都不知道要怎貸款,繳完自備款後就是要準備申請房貸,整理相關文件後與中意的銀行進行「對保」,銀行審核後才會決定最終的成數及利率等條件,但不說你不知道對保前某些你無心的動作,竟然會影響銀行核貸的成數,專家就指出,網購分期行為看似方便,但是對保前頻繁分期恐會讓銀行認為無力負擔多筆消費,影響最終核貸利率、成數。
雖說是購買新房或中古屋,,若需要申請房貸,都會進行「對保」,借款人及保證人需攜帶身分證到銀行簽借據或本票,並確認借款金額、委託調閱聯徵紀錄同意書、以及確認欲貸款的年限、利率、違約金等,一般都會在銀行分行內進行,對保後約5~7個工作日會有最終結果。
但有時卻發生最終貸款結果不符合申貸人期待的成數,例如預計貸款8成,但銀行只願撥款7成,等同於要在短時間內現金補足1成,讓人措手不及,會有這樣的結果有可能就是你誤踩到銀行的地雷。
如今2022年新成屋如何首購買房,首先銀行放貸最在乎的就是申貸人有沒有明確且規律的所得收入,若任意換工作或沒工作,就會被銀行端質疑收入不穩定,可能有還不起的風險,因此建議民眾可別隨便離職換工作,盡量讓自己收入保持穩定狀況。
但有些民眾可能是做小吃店、網拍等小生意自營商,收入明明沒比一般上班族來的差,卻因為沒有薪轉存褶或扣繳憑單,導致申辦房貸不易,若不想被銀行打槍,自營商除了可提供報稅紀錄、具有價值的保單、股票、基金、外幣與不動產當佐證之外,申貸人最好還是事先開一個戶頭,並在每個月固定時間把整筆金額存入,時間至少要半年以上,這樣才能讓銀行看見跟確認,證明申貸者具有還款能力。
我們的爸媽說:人不要亂當保證人,可是硬道理,因為當銀行要向借款人追討債務時,若借款人消失或確定借款人無法履行債務、一毛錢都繳不出來時,這時候銀行就會找上保證人負責。
而保證人中又分為「一般保證人」與「連帶保證人」,銀行房貸專員指出,民眾若是「一般保證人」,如果自己也在同間銀行申辦房貸,此時因為擔保的房貸金額跟自身房貸會加總計算,就會影響申貸條件。
但如果是「連帶保證人」,則不分哪家銀行,只要是擔保的金額都會算在保證人自身名下,比起「一般保證人」擔保責任更大,因此,無論擔任哪一種類型保證人都具有一定程度風險,貸款時額度勢必都會受到影響。

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如何房屋貸款

 

不過,也有不少首購族買房子自備款不多,總想盡辦法想要拉高貸款成數,但假如自身條件有限,就會思考找親友來當保證人,證明未來可還款能力,其中大多數人會以配偶當保證人,但地政士公會全聯會副執行長蕭琪琳提醒,不管是要拉收入高的配偶、父母當保證人,建議先行了解其信用狀況,是否無欠債或是信用破產等狀況,不要反倒增加了信用不良的保證人,凡徒增核貸風險。

 

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2022你有了解過個人信貸是什麼嗎?

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你有了解過個人信貸是什麼嗎?
發現個人信貸條件與銀行需求不相符。

「個人信用貸款」的最大特色在於 無須提供抵押品或第三方擔保 ,申貸人 可憑藉個人信用向銀行申請資金 作運用,因此也可以稱為「 無擔保貸款 」。

 

個人信貸你必須要懂得是什麼條件?
在申請個人信貸又要注意哪些?

藉由個人信貸條件申請資金會很簡單嗎?了解個人信貸條件優事後再行申請。信用背景了解個人信貸條件的優勢。

憑藉個人信貸條件向銀行申請資金,應具備哪些個人信貸條件?

 

基本工作任滿3個月對於個人信貸條件都是加分的,相當重要的個人信貸條件,大部分銀行對年收薪資門檻的基本標準為30萬,向銀行擁有足夠的還款能力,申貸人信用卡使用狀況都會影響到銀行核代培養個人信貸的歷史長度。

 

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個人信貸

 

申貸人的負債比大於個人月收入的22倍,按時全額還款的方式來培養信用,連徵次數也是決定借貸條件重要的角色,聯徵次數越少,對於申請個人信用貸款越有利,申貸人與往來銀行的所有信用記錄向聯徵中心調閱申貸人信用報告,更多了解申貸時留意的眉角,做好以下的自我檢測,信用評估可是相當重要步驟,題前檢視自己的信用情況,可貸金額、貸款利率都不相同,與多家銀行進行媒合,避免浪費寶貴的聯徵記錄。

個人的雙證件影本、薪資轉帳證明、扣繳憑單,掌握好銀行個人信貸的基本門檻,根據申貸人經濟狀況,提供清楚明確得改善建議。

 

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2022民間二胎額度、利率、費用

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保留原本第一順位的銀行房貸,再向第二家銀行或民間融資公司申貸第二筆房貸,急需資金、名下有房產的人可以考慮的借貸選項之一。

銀行的審核很嚴格,銀行二胎房貸實際上過件率極低,沒有寬限期,務必謹慎評估、檢視自己的還款能力,不要同時詢問A、B、C…多家銀行,信用記錄也會受到影響。

設定金額,二胎貸款取得的資金會非常少。逾放比率越高,表示銀行放款品質越差,存款戶的存款安全性越低,容易引發民眾恐慌性擠兌。鑑於逾放比率居高不下所帶來的問題,我國政府近年來亦採取多項措施鼓勵銀行儘速打銷呆帳,以強化國內銀行體質。

具體流程:申請>估價>審核>對保>設定>撥款

 

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民間二胎

 

1. 二胎房貸的利率較高

由於二胎房貸的受償次序在第二順位,對於債權人而言風險較大,所以無論是銀行或民間公司,利率都比較高。

2. 務必慎選二胎房貸管道

通常有二胎房貸需求會先考慮銀行,不過如果被銀行婉拒,就必須轉向民間機構申辦二胎房貸。

 

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2022民間信貸過年缺資金怎麼辦?

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2022年虎年行大運,過年期間缺資金?彈性又快速的貸款方案任君挑選,年關將至,大家都需要資金來度過這個難關。

根據人力銀行調查,上班族每人在過年期間的平均花費達 23,123 元,最大宗支出是來自於包紅包、壓歲錢及孝親費,平均花費金額為 16,003 元。

更棘手的是,這些金額跟開銷還不能分期付款,都需要是熱騰騰的現金才可以。

透過專業的顧問能夠最短時間快速撥款,並且有各種貸款方案,讓你找到最適合自己的借貸方案!

許多專業貸款經驗,不僅貸款過件率高,同時也申辦十分快速,最快當天即能放款,幫助急需用錢的貸款者。另一方面,也會嚴格保密您的資料,您不用擔心資料會外洩,或者被親友知道自己的貸款狀況。

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民間信貸

推薦的貸款方案,順利取得資金,以民間貸款為主,因為民間貸款條件較為寬鬆,且放款快速,而還款方面也更為彈性,很適合用作過年時的資金使用。

所謂的「民間信用貸款」(民間信貸),就是不須要透過抵押品,而以個人信用評分作為依據的貸款方案,如果您信用狀況良好,就可以透過信用貸款取得資金。

民間信用貸款好處,負債超過 22 倍亦可辦理,個人信用不良亦可辦理,信用卡遲繳紀錄亦不影響,放款快速。

須提供資料及文件

1.雙證件影本+員工證or名片
2.勞保異動單
3.薪轉明細
4.財產清單
5.所得清冊
6.全戶戶籍謄本
7.自然人憑證

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青年首購優惠房貸2020申請資格,2022也能有這樣的資格嗎?

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我們知道青年首購族補助與房貸條件不同!

若你符合青年首購族的條件,大多數的人的下一步就是「房貸」的部分了。

隨著現在房價居高不下,首購族又大多是青年族群,要如何讓房貸不成為過大的壓力,就成為重要課題。

礙於房價居高不下,為了協助青年族群成家,政府近年來為了青年首購族提供了優惠貸款「青年安心成家購屋優惠貸款」,不只如此,近幾年政府更加碼補助,提供「自購住宅貸款利息補貼」補助,讓提供許多青年首購族能夠減輕房貸壓力的。

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青年首購優惠房貸2020申請資格

 

但2020申請資格如今2022年了還會是一樣的資格嗎?由財政部與公股銀行合作的「青年安心成家購屋優惠貸款」。

申請房貸條件年滿 18 歲以上,名下無自有住宅,若已婚,需本人、配偶及未成年子女名下均無自有住宅。

自購住宅貸款利息補貼是由內政部主導,為了協助一定所得與財產標準以下,且 2 年內自購住宅並辦理貸款之家庭,提供「自購住宅貸款利息補貼」。

「自購住宅貸款利息補貼」早期稱為「青年安心成家方案」,並時常跟「青年安心成家購屋優惠貸款」搞混,但兩者的主辦單位、目的、內容、條件與額度都有差別。

 

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融資餘額玩股價還必須看動向

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有一件事很想說,早在有人玩股價還是很高的時候,大量融券賣出。爆發後股價跌到谷底,也在這時賺了不少,可件有一些一般民眾不知道的事情。

所以,我們要知道什麼是融資餘額,融資餘額:一檔股票融資張數的加總,看融資和融券的餘額,就可以知道散戶的動向。

 

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融資餘額

 

每當股價上漲,融資餘額減少和融券餘額增加,代表散戶不看好,但大戶覺得未來股價會漲。

有消息者先行放空,容易發生軋空行情,有時股票出現較大幅度的上漲,引誘散戶放空他此檔股票,此時主力大戶會先把融資買進的股票先行出脫,讓股價下跌造成假象。

這就是為什麼有些名股會特意在電視台先放消息,後者在一次進賺,而這時券資比也會同時大幅升高,散戶也會加碼放空該股票,等到主力大戶認為券資比高到一個程度時,主力會開始大量買進該股票並同時放出該公司利多,直到散戶停損補回,這就是常見的軋空行情。

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2022青創貸款自己當頭家,來創造不一樣的人生

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2022青創貸款啟動金貸款,幫助20~45歲的年輕創業者,很多政府機關也都會舉辦青創貸款,幫助 20~45 歲年輕創業者獲得第一桶創業資金的貸款方案,不管是準備金、周轉性、資本性支出,都有對應的貸款方案可供選擇,相當推薦給有需要的青年創業者。

青年創業貸款在大環境景氣不佳,同時間各種網路平台及機會竄出的時代,有越來越多人將創業作為自己職涯及生活的選項之一。
有些創業真的不容易,想成功很難、想倒閉很簡單,不過萬事起頭難,資金更是要起好頭的重要因素,能多獲得資金的援助度過難關。
青年創業貸款就是協助青壯年創業使用的企業貸款方案,幫助創業者獲得創業的第一桶金。值得先前政府單位跟銀行也有推行青年築夢貸款,現在這兩者已經被合併為青年創業及啟動金貸款,將資源集中,創業者申請時也不用思考應該申請哪一個貸款。

1.貸款額度高

準備金及開辦費用
周轉性支出
資本性支出

2.利率

按中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率,加 0.575% 機動計息。

3.貸款期限

準備金及開辦費用或週轉性支出,貸款期限最長 6 年,含寬限期最長 1 年;資本性支出的部分,則依照軟硬體種類的差異,有著不同的貸款期限,最長為 15 年,含寬限期最長 3 年。

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青創貸款

青年創業貸款承辦銀行及手續費,各家手續費不一,另外還有聯徵信用查詢費,若有需要辦理青創的務必詢問清楚。
善用青創貸款,相較於其他的小額信用貸款,青創貸款不管在還款條件、貸款利率,都是更加有利的;外加上政府的信保保證。

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2022利率計算公式,看懂這些才知道公司有沒有賺!

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要怎知道公司到底有沒有賺?

大家一定有感而發,很多老闆在年終的時候都說公司沒賺錢只發幾個月的年終獎金,但許多員工都說老闆還買很多汽機車,然後年中跟我們說沒錢,部瞎嗎?

 

所以今天讓大家知道如何知道公司獲利?

一份完整的財報當中,包含資產負債表、損益表、現金流量表以及股東權益表。損益表是從企業賣出商品或服務得來的收入開始計算,一步一步扣除相關費用,最終得出公司正在賺錢還是賠錢。

想知道公司的財報必須要知道,細部思考每項成本支出的必要性,確保營收扣除成本後,能帶來足夠利潤。

損益表:營業收入、營業成本、營業費用

營業收入通常會簡稱為「營收」,也就是公司賣出的所有商品和服務金額。但要留意,營收愈高不代表你一定能取得更高的獲利,這是因為在製造商品的過程中一定會產生成本,稱為「營業成本」(銷貨成本)。

營業成本的定義,是製作這項商品時直接會花到的錢 ,像是製作衣服的布料、染料,或運送這些原料的費用。所以想要提高利潤,除了從營收著手之外,降低營業成本也是方法之一。

 

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利率計算

 

那營業費用又是什麼呢?

1.毛利計算公式:
「毛利 = 營收 – 營業成本」

2.毛利率計算公式:
「毛利率= 毛利 / 收入」

3.營業利益計算公式:
「營業利益 = 營收 – 營業成本 – 營業費用」

4.營業利益率計算公式:
「營業利益率 = 營業利益 / 營收 」

5.「稅後營業淨利 = 毛利 – 營業費用 – 稅額」

6.淨利率計算公式:
「淨利率 = 稅後淨利 / 營收 」

 

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2022房屋貸款30~40年貸條件都通用?想知道是什麼嗎?

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越來越多銀行提供房貸服務,就連民間小個體戶也湊一咖,但你有符合哪一項房屋貸款的優惠條件嗎?是否合乎自身條件所需呢?

房貸可分為購屋貸款;另一個就是抵押貸款,不論是購屋貸款,還是房屋抵押貸款,一般來說房貸金額都不低,房貸利率高低、期限長短、貸款成數多寡等等,都會影響借款人的經濟負擔,讓人不得不謹慎。

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房屋貸款

 

一、個人房貸條件

1.穩定的職業
2.不動產條件

哪些條件會影響房貸利率?

1.固定式利率
2.機動式利率
建議投保前要先行評估、衡量能否負擔。
所以到底那一種比較合適,還是須看自身條件。
要留意的是,寬限期過後,本金會依照剩餘貸款年限來攤還,屆時月付金會增加,所以申請時要試算清楚日後會增加的負擔。
近幾年因通貨膨脹及肺炎疫情影響,利率下滑,的確是進場買房好時機,但是房價一直居高不下,甚至有持續攀升的趨勢,有購屋需求的人,還是要好好試算一下自己的條件與適合的利率。

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2022小額信貸、無擔保品小額借款、提供擔保品小額借款

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2022小額信貸開跑囉,先了解什麼是小額信貸?

小額信貸金額30萬元上下的貸款,因為金額小、貸款人違約風險較小高,所以通常利率也會比較高。一般銀行信貸方案平均利率為6~8%,而其他小額信貸方案大多利率為 10% 以上,每月可負擔的還款金額,再做申貸管道選擇。

 

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小額信貸

 

1.無擔保品小額借款

信用貸款是一種不需擔保品的貸款,申貸者的個人信用就是借款的依據。所以借款人的工作證明、財力證明、債務狀況會是銀行審核重要依據,借款人的聯徵評分與信用紀錄更是決定銀行是否核貸的關鍵指標。

無擔保小額借款還包括民間無擔保貸款、P2P 借貸等。雖然都不需提供抵押品、以個人信用為擔保,但是不法貸款機構防不勝防,要判別民間貸款是否合法非常困難,一不小心落入貸款陷阱,也很難受到法律保障。

2.提供擔保品小額借款

申辦此借款需要提供抵押品作為擔保,借款額度也主要以擔保品價值核定。因為借款機構有抵押品擔保,就算借款人還不出錢,機構也有擔保品能處理,因此提供擔保品的小額借款申辦門檻較低,對於有緊急小額資金需求、擔保品的小額貸款或許會是救命金!

擔保品小額借款的種類非常多,包含:汽車貸款、機車貸款、手機貸款、保單借款和當鋪借款等等。

若有小額借款需求,建議找專業的顧問團隊較具規模的合法民間機構辦理小額借款,不只安全性高、利率也會比較合理喔!

 

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